在进入到2025年之后，存款市场发生了4大变化。最让人关注的是存款利率的持续下降。以3年期定存为例，之前的存款利率是3.05%，现在已经跌至1.8%，利率跌幅超过了40%。受此影响，现在居民存款出现了大搬家。数据显示，前5个月，老百姓的银行存款竟然少了2.46万亿元！5月单月居民存款更是直接“蒸发”1.17万亿。

除了银行存款利率快速下行之外，存款市场还有几大变化：首先，取消3年以上定期存款。现在很多银行的定期存款只有3年期及以下，5年期的定期存款已经取消。这主要是银行不希望你把存款利率锁太久，他们也不知道未来存款利率会怎么走。此外，3年及以上的存款利率相对较高，银行不想承担如此高的利息支出。

再者，大额存单数量越来越少。现如今，大额存单成为了储户眼中的香饽饽，只要一出来就被抢光。主要是大额存单利率较高，以3年期定存为例，大额存单利率是1.85%，而定期存款利率只有1.8%。而现在大额存单的发行数量之所以越来越少，主要是很多银行手里的存款太多，多发行大额存单会增加其融资成本。

最后，银行破产或解散的情况越来越多。近两年，辽宁太子河村镇银行、辽阳农商行等中小银行宣布破产。此外，2024年，全国有195家中小银行宣告解散。银行破产或解散的主要原因是，中小银行经营不善或违规经营等原因。这也意味着，现在储户把钱存在中小银行也不能保证绝对安全。

而面对以上存款市场的4大变化，不少储户“坐不住”了。因为，随着存款利率越来越低，而中小银行破产和解散的风险在上升，这让储户们感到有些焦虑。对此，有业内人士表示：根据存款市场的变化，有存款的人应该做好以下3件事情：

第一件，把钱分开存入几家银行

现如今，不少储户都喜欢把所有的钱都存在一家银行里，这样办理业务就会比较方便。但实际上，把所有的钱都存在一家银行还是有风险的，万一这家银行破产或解散，储户的存款安全就会受影响。建议大家，把钱分存在几家银行，这样就是不把所有鸡蛋都放在一只篮子里。即使有一家银行宣布破产或解散，对储户存款的影响就会比较有限。

第二件，定期存款期限不宜过长

现在很多储户都喜欢把钱存3年期或5年期。实际上，定期存款期限还是在1年比较合适。这主要原因有两个方面：一个是中短期定期存款的流动性要远高于长期存款。一旦遇到急需要用钱的时候，就可以找一下附近即将到期的存款，这样可解燃眉之急。

另一个是，如果定期存款1年期限，那每年都可以去银行办理转存业务。而就在此时，储户可以了解一下是否有更好的投资机会。比如，大额存单、结构性存款、国债等等。而如果你存的是3年或5年的定期存款，那么就只能错过很多新的投资机会。

第三件，把钱存在股份制银行是优选

现在很多储户感到为难，就是如果把钱存在国有银行，安全性虽然较高，但存款利率实在太低。而如果把钱存在村镇银行、民营银行等中小银行，存款利率虽然相对高一些，但存款的安全性比较弱。实际上，储户应该把钱存在股份制银行才更为稳妥。因为，股份制银行的利率比较适中，而且安全也较好。如果储户既希望存款安全，又希望多拿点利息，那就把钱存在股份制银行。